京都銀行の消費者ローンAI審査モデル導入を支援

金融サービスや顧客ニーズの多様化、規制緩和による異業種の金融事業への参入、技術革新等、地域金融機関を取り巻く環境が大きく変化している中、金融機関ではデータドリブンによる変革が求められています。NTTデータは金融機関のデータ利活用を支援すべく、データ利活用基盤SICと高精度の予測を実現する「DataRobot AIプラットフォーム（以下、DataRobot）^注3」および、AI活用の伴走支援である「AIサクセスプログラム（以下、AIサクセス）^注4」を提供しています。
京都銀行へは2022年12月からDataRobotの提供とAIサクセスを通じたデータ分析・利活用の取り組み支援を、2024年5月からSICを提供しています。
今回、SICとDataRobot、AIサクセスを組み合わせて、京都銀行の消費者ローンビジネス拡大に向けた、サービス化の支援をしました。

本件におけるNTTデータの支援内容は以下2点です。

（1）銀行独自の消費者ローンAI審査モデルの構築支援
京都銀行の保有している消費者ローンに関するデータ（申込人の年齢、収入等）を、大量データの分析に優れたDataRobotに学習させ、京都銀行が独自のAI審査モデルを構築しました。構築にあたっては京都銀行の関連業務部門が参画し、銀行独自ノウハウをモデルに反映できるよう、AIサクセスにて伴走支援しました。今回、銀行主体でモデル構築したことにより、行内での審査ノウハウの蓄積・向上と、継続的なモデル改善が実現できます。

（2）AI審査モデルのSICへの組み込みと消費者ローンWeb完結システムとの連携
DataRobotにて構築したAI審査モデルをSICの環境に実装し、消費者ローンWeb完結システムとのデータ連携機能を開発することで、事前審査プロセスの自動化を実現しました。

図：本件による消費者ローンWeb申込の事前審査のフローイメージ

今後について

NTTデータは、今後もSICとDataRobot、AIサクセスの組み合わせとともに、近年急速に進化を遂げている生成AI・AIエージェント技術も活用していくことで金融機関のデータドリブン変革を支援していきます。